Как заставить страховщика заплатить по страховке для путешественников

Автор:
Шеф-Редактор

Страховые полисы для путешественников содержат в среднем 85 оснований для отказа страхователю в выплате. Попробуем на реальных примерах разобраться, как надо действовать, чтобы страховщик платил.
Страховки для путешественников, без которых невозможно получение визы во многие страны, на практике зачастую не защищают выезжающих за границу.

Все дело в бесчисленных оговорках и исключениях. Как правило, они разбросаны по различным разделам на двадцати страницах договора о страховании. По подсчетам Николая Тюрникова, являющегося гендиректором юридической фирмы «ГлавСтрахКонтроль», в зависимости от страховой компании число подобных ограничений варьируется от 50 до 120.
Ограничения для туриста
Один из наиболее распространенных поводов для отказа в компенсации ущерба - алкогольное опьянение. У большинства компаний есть исключения, которые связаны с травмами, полученными в данном состоянии, предупреждает Артем Долгобаев, являющийся независимым юристом. «Такие исключения заставляют усомниться в полезности страхования. Поскольку любой человек, отправляющийся на отдых, может позволить себе бокал вина, и в этом случае у страховщика тут же появляются причины отказать в выплате», - говорит он.


Оговорки, которые связаны с активным отдыхом, являются еще одним популярным основанием в отказе выплат. К активному отдыху разные фирмы могут относить совсем уж банальные занятия. Так, «Росгосстрах» активным отдыхом считает катание на лошадях и велосипедные прогулки. В теории, чтобы обезопаситься от риска невыплаты, необходимо включать в полис дополнительные услуги.

Впрочем, и это не гарантирует стопроцентной защиты. В некоторых фирмах исключения есть и из расширенного страхования. К примеру, в «АльфаСтраховании» даже договор с дополнительными услугами не защищает от травм, вызванных солнечной активностью.
Тарифы на базовую турстраховку не сильно различаются и зависят в основном от страны отдыха. Допустим, базовая страховка для мужчины 25 лет, отправляющегося на неделю в Египет, в ВСК обойдется в 461 рубль, в «Ингосстрахе» - 511, а в «АльфаСтраховании» - 510.
А вот доплата за специальные типы страхования зависит от поставщика услуг, объясняет господин Долгобаев. В «Ингосстрахе» страховка от солнечных ожогов повысит цену базового полиса почти десятикратно. Полис, который покроет этот риск для туриста мужского пола 25 лет, стоит уже 5258 рублей.
Туристы редко идут в суд при отказе в выплате, рассказывает Денис Ульянов, юрист. И напрасно.

На практике свыше 98% судебных тяжб по страховым событиям выигрывают граждане, поскольку компании нередко действуют недобросовестно, говорит господин Тюрников. Мы собрали 3 вдохновляющих примера из жизни, как граждане получали возмещение. Во всех случаях без помощи юристов не обошлось.
Происшествие в Египте
В 2010-ом житель Москвы Илья Дегтярев, который работает в сфере ЖКХ, проводил отпуск в Египте. Как-то он подскользнулся и ударился лицом о борт бассейна. В больнице стало известно, что мужчина сломал нижнюю челюсть, нужна безотлагательная операция. В фирме «Ингосстрах», у которой господин Дегтярев приобрел базовую страховку для туристов, подтвердили, что это страховое событие и все затраты будут оплачены. Перед этим Илья был вынужден сдать анализы, которые подтверждали, что в момент происшествия он был трезв.
Но спустя день после проведенной операции страховая отказалась оплачивать счет в $10000. Чтобы оплатить лечение, клиенту пришлось связываться с родственниками.
Вернувшись в столицу, господин Дегтярев обратился в суд. Процесс занял немногим больше года. Представитель «Ингосстраха» в суде мотивировал отказ в выплате тем, что страхователь не представил оригиналы подтверждающих его расходы документов. Судью не убедило это объяснение. Поскольку мужчина придерживался процедуры, описанной в страховых правилах «Ингосстраха», суд обязал компанию выплатить компенсацию.

Плюс 30000 рублей Илья получил как компенсацию за моральный вред.
Татьяна Емельянова, представитель «Ингосстраха», пояснила, что распространенной причиной отказов в выплатах туристам являются недостоверные, по мнению страховщика, данные о травме. К примеру, турист травмировался при катании на байке, а страховщику заявляет, что упал в ходе прогулки. «Установить реальную картину удается лишь после экспертного заключения», - объясняет она.
Происшествие в Австрии
В 2012-ом Дмитрий Соловьев, финансист 44 лет, поехал в Австрию покататься на горных лыжах. «Мне была нужна страховая компания, страхующая и при занятиях спортом», - рассказал он. Господин Соловьев остановился на предложении фирмы «Цюрих» (в январе 2015-го сменила название на «Зетта Страхование»). Но возникшая проблема не имела ничего общего с экстримом: в процессе утренней зарядки у клиента произошло кровоизлияние в мозг.
Дмитрия госпитализировали в клинику, врачи стабилизировали его состояние, после чего посоветовали ему отправиться домой, чтобы продолжить лечение. У докторов было единственное жесткое требование: перелет необходимо было организовать исключительно на специализированном самолете под наблюдением врачей и с медицинской аппаратурой. Страховщик отказался платить за такой перелет.
«Врачи в Австрии категорически возражали, перелет на простом самолете мог закончиться для меня фатальными последствиями. Единственный выход - оперировать меня на месте», - говорит Дмитрий.
В клинике он провел примерно месяц, заплатив залог в €2000. Основной счет - €40000 - господину Соловьеву прислали домой уже после его прибытия на Родину. Турстраховка покрывала €100000, но в компании не посчитали случай страховым, мотивировав это тем фактом, что медицинские траты были вызваны врожденной болезнью (неправильное сосудистое образование в мозге).
В конце концов, господин Соловьев получил компенсацию в 400000 рублей и средства на покрытие связанных с лечением страховых расходов. «Зетта Страхование» отказалась прокомментировать инцидент.
Если страховая вначале случай признала страховым и только через время отказала в компенсации, шансы выиграть в суде крайне высоки, комментирует Алексей Драч, юрист в «Финпотребсоюзе». «Потому важно добиться от страховых фирм признания, что случившаяся травма покрывается полисом», - советует он.
Происшествие в Германии
В 2015-ом Дарья (фамилию она называть отказалась) отмечала день рождения в Германии на горнолыжном курорте. Неудачный спуск с горы закончился травматическим разрывом печени. На вертолете ее доставили в клинику. Три дня 26-летняя девушка находилась в реанимации, а также 10 дней - в обычной палате. Всего на транспортировку и лечение она потратила около €6000.
Страховая компания ЖАСО, у которой Дарья приобрела базовую страховку, возмещать расходы отказалась. Покрытие расходов по лечению, которое связано с занятием спортом, базовым полисом не предусмотрено, объяснили ей в фирме.
Вернувшись домой, девушка пошла к юристам. Они отыскали важную оговорку, позволившую получить возмещение в досудебном порядке. По страховым правилам ЖАСО, исключения по страховым событиям при занятиях спортом не касаются состояний, представляющих угрозу для жизни страхователя. В итоге Дарье удалось получить выплату, не обращаясь в суд.
Базовая страховка для выезжающих за границу рассчитана на оказание экстренной медпомощи. То есть застрахованный получает первую помощь или другую медицинскую помощь, позволяющую продолжить отдых или возвратиться домой. При этом затраты на транспортировку полис покрывает, если необходима экстренная перевозка, поясняет Дмитрий Гнилорыбов, замгендиректора ЖАСО.
Комментировать, почему девушке все-таки выплатили компенсацию, в фирме не стали, сославшись на законодательство России.

Прочитал? Понравилось? Голосуй!

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

(5 голосов, в среднем: 4.8 из 5)
ПОЛУЧАЙ ВСЕ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ
Комментарии к новости "Как заставить страховщика заплатить по страховке для путешественников"
Перейти к форме комментирования
  1. Очень много на форумах путешественников видел подобных траблов, беда прямо какая-то: чуть что серьёзное случается и страховщики бодаются рогами, добиться компенсаций без суда нереально. Имхо, перед тем как воспользоваться чьими-либо услугами, нужно тщательно чекать отзывы и выбирать только проверенные страховые компании, ибо дичи всякой полным полно сейчас развелось.

  2. Хочу поехать отдохнуть за границ вот и узнаю разную информацию, Спасибо за статью очень помогла.

  3. Перед тем как подписывать договор со страховой компанией внимательно читайте все условия, желательно с юристом, не стесняйтесь задавать вопросы, кто задает вопросы - тот контролирует беседу. Нужно отдавать себе отчет какому риску вы подвержены наиболее, вы отдаете свои деньги чужим людям, это не инвестиция это чистой води рулетка.

  4. Полезная информация для раздумья.
    На сколько я понимаю, туроператор выступает всегда только посредником в вопросе страхования туриста, а услуги страхования - предоставляет компания-страховщик. А есть ли возможность у туриста узнать какая именно компания будет выступать в роли ассистанской компании, в той стране куда выдана путевка?

  5. Очень актуально, так как сейчас все больше ситуаций, когда туристы, остаются наедине со своими проблемами, в важную минуту страховые просто отворачиваются от своих клиентов!

  6. Не в интересах страховых компаний выплачивать деньги, так что всегда этот процесс долгий и муторный

  7. Очень много на форумах путешественников видел подобных траблов, беда прямо какая-то: чуть что серьёзное случается и страховщики бодаются рогами, добиться компенсаций без суда нереально. Имхо, перед тем как воспользоваться чьими-либо услугами, нужно тщательно чекать отзывы и выбирать только проверенные страховые компании, ибо дичи всякой полным полно сейчас развелось.

  8. Начитаешься о всех этих происшествиях,так что теперь и лететь никуда не хочется, а я бы, собственно, и не полетела бы. Слишком уж опасно сейчас, когда в мире такое творится - рискуешь не только деньгами, но и жизнью..

  9. Недавно первый раз летали за границу с 1,5 годовалым ребенком. Страховку честно признаюсь подписывала с закрытыми глазами, поверила на слово туроператору, слава богу поездка обошлась без происшествий и мы благополучно вернулись домой. После прочтения этой статьи становится страшно, что могло бы произойти из-за нашей беспечности. Спасибо автору, отличная статья!

  10. Очень важно страховать свою жизнь в случае активного отдыха. Любителям экстремальных видов отдыха в особенности нужно заранее побеспокоится о страховке. Лучше всего, конечно, пользоваться услугами проверенных компаний с многолетним опытом, а также заблаговременно изучать условия страховки! Жизнь дороже всего!

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Внимание: все отзывы проходят модерацию.
Наша группа в VK