Что надо знать о кредитной истории

Автор:
Шеф-Редактор

Несмотря на то, что кредитная история уже есть у 93% взрослого населения РФ, для большинства она все еще какое-то полумифическое животное. И непонятно, где это животное искать и что с ним делать. А хочется.
Александр Викулин, гендиректор НБКИ, в одном интервью заявил, что его бюро имеет базу кредитных историй (КИ) на 70 миллионов человек.

Тогда как, по статистике Росстата, экономически активное население у нас насчитает всего 75 миллионов. Получается, что лишь чуть более 6% никогда не имели дело с банками в плане кредитования.
Но и среди постоянных заемщиков много тех, кто вообще не знает, что такое КИ, или озадачен тем, как ее исправить. На практике происходит так, что заемщик зачастую узнает о существовании на свете кредитной истории, когда она уже безнадежно испорчена.

Но и в этом случае узнают о ней фрагментарно, не имея возможности отличить правдивую информацию от откровенного мифа. А мифы с удовольствием плодят многочисленные мелкие мошенники, готовые нажиться на каждой человеческой проблеме, в том числе этой. Поэтому с целью ликбеза ответим на вопросы, которые чаще всего интересуют заемщиков:

Как можно уничтожить/аннулировать/стереть плохую КИ?

Вопрос является безусловным лидером. И хотя ответ простой («это невозможно»), граждане продолжают верить сказкам и искать возможности справиться с БКИ. Наименее вредоносная рекомендация, которая встречается по данной теме, – подождать пятнадцать лет, не беря кредитов, исправно платя за услуги ЖКХ, вовремя погашая другие обязательства. Кредитная история обнулится, можно начинать с чистого листа.

Это, конечно, вариант, но, учитывая, что среднестатистическому заемщику сейчас 35 лет, то спустя полтора десятилетия он сможет воспользоваться лишь специальными продуктами. А о получении ипотеки можно почти забыть.
Сегодня всевозможные «консультанты» и «посредники» поголовно уверяют, что у них есть «свои люди» в бюро, имеется специальный софт, доступ к базам данных. За услугу по «очистке» КИ просят 5000-25000 рублей. Не связывайтесь с ними.

Как обмануть банк?

Есть у смелых заемщиков непреодолимое желание «порешать» вопросы с кредитованием любыми способами. Включая обман, фальсификацию и прочее. К примеру, на одном юридическом ресурсе содержится следующий запрос пользователя: «Скажите, поможет ли мне стереть мою историю и получить новую ссуду то, что я сменю фамилию, паспорт и пропишусь в другом регионе?»

Сразу видно, что человеку очень нужны деньги. Готов наклеить бороду и сбежать в Мексику. Ответ тот же, что и на первый вопрос.

Можно ли получить ссуду с плохой КИ?

Можно. Если, конечно, не дошло до дефолта. В последнем случае действительно остается лишь у родственников занимать. Имеется сравнительно простой способ понять, куда именно «податься» - в банк, МФО, потребкооператив или куда-то еще.

С помощью самостоятельного кредитного скоринга (например, FICO) вы за несколько секунд это узнаете. Все зависит от того, сколько баллов наберете.

У моих родственников отрицательная КИ, повлияет ли это на меня?

Вопрос интересный. Пока нет, и любой заемщик отвечает только за себя. Исключая займы, требующие поручительства, и это обычно родственники / друзья. Но в будущем возможно изменение ситуации. Индивид детерминирован собственным ближайшим окружением.

Что логично. Когда вокруг тебя все являются злостными неплательщики по кредиту, есть ли у тебя шансы поступить иначе и не попасть в просрочку или обанкротиться?

Шансов мало. Вероятно, инструмент андеррайтинга, какая-нибудь социально-демографическая скоринговая модель с углублением в данную сторону и будет создана. Пока это ненужная морока. Ибо потребуется у каждого претендента на кредит согласие получать. Но кто знает, что будет с российским законодательством. Возможно, выведут кредитные сведения из разряда личных данных.

Как наказать банк (или иную организацию), который испортили мне КИ?

Многие заемщики считают, что их историю злонамеренно и нарочно испортили банкиры, микрофинансисты или даже сотрудники самого БКИ. Они хотят жаловаться, судиться, получать с организаций компенсации. Теоретически подобное возможно (кстати, с марта 2015-го банки указывают конкретные причины, почему отказали).

В 4% историй содержатся неточности и ошибки. Но у 99% из них причиной являются ошибочные действия какой-либо стороны информационного обмена, и подобные ошибки исправляются в текущем порядке.
Если очень захотелось чьей-то крови, можете посудиться с кредитной организацией (если именно ее работники неверно передали сведения). Но после этого вам ни в каком банке точно ничего не одобрят.

Прочитал? Понравилось? Голосуй!

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

(9 голосов, в среднем: 5 из 5)
ПОЛУЧАЙ ВСЕ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ
Комментарии к новости "Что надо знать о кредитной истории"
Перейти к форме комментирования
  1. Интересная информация, у меня тоже плохая КИ и что удивительно, в одном из банков менеджер сам предложил мне "очистить КИ за 20т.р.". Хорошо что я не повелся, интуиция подсказала, что скорее всего это тупой развод. smile

  2. У меня вот абсолютно чистая кредитная история, что тоже плохо, в действующих условиях кризиса нигде не дают кредит...

  3. Я правильно понимаю, что кредитная история у заемщика в каждом банке своя? Или она единая и куда бы человек не обратился, его репутация будет одинаковой?

  4. Полезная статья для повышения уровня собственной кредитной грамотности. По сути, автор ответил на все вопросы, которые терзают меня и некоторых моих знакомых smile Особенно заинтересовала информация про возможность самостоятельного скоринга. Могли бы более подробнее рассказать про это? Если обмануть банк невозможно, то как можно отследить свою кредитную историю?

  5. Интересная статья.С каждым годом банки все усерднее консолидируют кредитные досье клиентов. Продают, перепродают. Так удобнее. Исправить КИ можно. Многие банки предлагают санацию КИ. Но, это время и дополнительные затраты.

  6. Добрый день.
    Больше всего злят ситуации, когда Твоя КИ испорчена по вине банка. И кредитная организация не предпринимает никаких действия для исправления Своих же ошибок.
    Плохо что в этом случает кредитные организации играют в одни ворота. Несправедливо.

  7. Познавательно очень. Много связана с кредитами, к сожалению. Взглянула другими глазами. Нужно тщательно следить за своей историей, иначе потом это может обернуться против вас. sad

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Внимание: все отзывы проходят модерацию.
Наша группа в VK

MAXCACHE: 0.53MB/0.00017 sec